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房贷利率新政今天实施!有城市月供增加6元,你呢?

  目前,我国每个月有几十万笔新增住房贷款,存量则高达6000多万笔。可以说,房贷利率的变化关系到千家万户。

  每经小编注意到,根据央行此前发布的公告,今天(10月8日)起新发放的商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

  据成都商报,人民银行成都分行相关负责人表示,新版房贷利率更加市场化,每个银行会根据风险防控情况,以及个人信用风险等因素制定价格未来每个人最后确定的房贷利率加点幅度可能都会不一样,这也体现因城施策的原则。

  房贷利率“换锚”今日落地

  今年8月20日,利率市场化改革更进一步,LPR形成机制改革后的首次报价公布,1年期为4.25%,5年期以上为4.85%;9月20日第二次公布的报价显示,1年期为4.20%,5年期以上LPR维持不变。

  随着LPR改革,个人住房贷款利率也发生重大变化。

  8月25日,央行发布2019年第16号公告称,自10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成;首套房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

  “新老划断”也是此次利率改革中的另一关注点。央行在当时的公告中表示,10月8日前已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

  央行有关负责人解释到,公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行;与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。简单来说,已经在还贷款的购房者月供不会受到影响,除非央行加息或降息。

  此外,央行明确,公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

  房贷利率是升是降?

  9月20日,全国银行间同业拆借中心公布了最新的贷款市场报价利率(LPR),其中5年期为4.85%。这意味着,各家银行首套房利率应不低于4.85%,二套房利率不低于5.45%。

  据上海证券报,对于购房者来说,最关心的就是“换锚”后利率变化到底大不大。从目前已经公布LPR加点利率的地区看,利率前后变化并不大。

  以北京地区为例,首套和二套房贷利率不得低于相应期限LPR加55个基点和105个基点。按照最新的5年期LPR 4.85%来计算,首套和二套房贷利率下限分别为5.4%和5.9%。

  这一水平,与此前的“老办法”水平基本相当。此前,北京市首套房贷利率普遍在基准利率的基础上上浮10%,二套上浮20%。以4.9%的贷款基准利率计算,上浮10%为5.39%,上浮20%为5.88%。

  据北京青年报测算,以100万元25年期的首套房贷为例,采用等额本息的还款方式,之前每月月供6075.36元,新规执行后月供为6081.30元,每月贷款利息增加约6元;若是二套房,之前月供为6369.86元,改革后的月供为6382.02元,每月贷款利息增加约12元。

  而在深圳,首套和二套房贷利率分别不得低于相应期限LPR加30个基点和60个基点,据此计算,利率分别为5.15%和5.45%。这与此前深圳首套房利率5.145%、二套房利率5.39%的差别也不大。

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